اعمال الصرافة وشركات الصرافة تعتبر أحد القطاعات الحيوية الموجودة في النظام المالي العالمي، ولها دور مهم في تسهيل التجارة الدولية وتحويل الأموال عبر الحدود، ومن خلال موقع ميدان العدالة سنوضح أهم اجراءات تأسيس شركة صرافة في السعودية، ورسوم ترخيص شركة صرافة في السعودية.
اعمال الصرافة
تتعدد اعمال الصرافة في المملكة العربية السعودية، ومن أمثلتها ما يلي:
- بيع وشراء العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
- استيراد وتصدير العملات الأجنبية.
- أي نشاط يقوم البنك المركزي السعودي مستقبلًا بتحديده من وقت لآخر، ويجب أن يتم مراعاة الأنشطة الأخرى التي يقتصر مزاولتها على البنوك.
اقرأ أيضًا: محامي تجاري في السعودية
إجراءات تأسيس شركة صرافة في السعودية
يحظر على المنشآت والأفراد مزاولة اعمال الصرافة بالمملكة العربية السعودية دون أن يتم الحصول على ترخيص ساري المفعول من البنك المركزي السعودي، وتعتمد اعمال الصرافة في السعودية على نشاط أو أكثر من الأنشطة التالية:
- أي نشاط يقوم البنك المركزي السعودي في المستقبل بتحديده من وقت لآخر ومراعاة الأنشطة الأخرى التي يقتصر مزاولتها على البنوك.
- القيام بعمليات شراء وبيع العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
- تصدير واستيراد العملات وذلك للمراكز التي تتخذ شكل شركة أو فرع مركز صرافة أجنبي، وذلك بشرط الحصول على ترخيص شراء وبيع العملات الأجنبية وتداولها بداخل السوق.
شروط مزاولة اعمال الصرافة في السعودية
وللتقديم على طلبات ترخيص لمزاولة اعمال الصرافة في المملكة العربية السعودية، فإنه يجب أن تتوفر الشروط التالية:
- اتخاذ شركة الصرافة إحدى الأشكال التالية مؤسسة فردية، أو شركة تضامن، أو شركة مساهمة، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، أو فرع شركة أجنبية مرخص لها بمزاولة اعمال الصرافة.
- أن يكون كل عضو مؤسس بشركة الصرافة مستوفي متطلبات الأهلية التي يقوم البنك المركزي بتحديدها، بالإضافة لأي شروط خاصة بالشكل القانوني المقترح لمركز الصرافة.
- تقديم بيانات ومعلومات تفصيلية شاملة وأي مستندات يحددها البنك المركزي، ويتم إرفاق دراسة جدوى تتضمن خطة العمل والهيكل الإداري والخطط المستقبلية لاعمال الصرافة، وعقد التأسيس والنظام الأساسي وهيكل المكتبة المقترح، وضمان بنكي لصالح البنك المركزي يكون غير قابل للإلغاء بشكل يعادل رأس المال.
رسوم ترخيص شركة صرافة في السعودية
لإصدار ترخيص مزاولة اعمال الصرافة، فإنه يجب استيفاء رسوم الترخيص التالية:
- 20000 ريال سعودي لإصدار الترخيص لنشاط شراء وبيع العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
- 35000 ريال سعودي لإصدار الترخيص من أجل نشاط أو أكثر من الأنشطة الخاصة والمسموح بها لاعمال الصرافة، ويتضمن ذلك نشاط شراء وبيع العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
رسوم تجديد ترخيص مزاولة اعمال الصرافة
ليتم تجديد ترخيص مزاولة أعمال الصرافة، فإنه يتم دفع الرسوم التالية:
- 5000 ريال سعودي من أجل تجديد الترخيص وبيع العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
- 10000 ريال من أجل تجديد الترخيص لنشاط أو أكثر من الأنشطة المرتبطة بأعمال الصرافة بما في ذلك نشاط بيع وشراء العملات الأجنبية وتداولها بداخل المملكة.
- 40000 ريال سعودي ليتم تجديد ترخيص نشاط تحويل الأموال داخل المملكة أو خارجها.
مدة ترخيص شركة صرافة في السعودية
أوضحت القواعد المنظمة لمزاولة أعمال الصرافة بأن مدة ترخيص مزاولة أعمال الصرافة بالمملكة العربية السعودية هي خمس سنوات كحد أقصى وتكون قابلة للتجديد لمدة مماثلة، أو بمدة أخرى يقوم بتحديدها البنك المركزي السعودي.
وعلى شركة الصرافة التقدم بطلب تجديد الترخيص قبل انتهائها بستة أشهر على الأقل طبقًا للمتطلبات التي يقوم البنك المركزي بتحديدها، ولتجديد الترخيص بالسعودية، ويحظر على الشركة مزاولة اعمال الصرافة في حال انتهاء الترخيص دون القيام بتجديد الترخيص.
وإذا مر شهر على انتهاء الترخيص بدون أن يتم تقدم شركة الصرافة بطلب تجديده أو عند مرور تلك المدة دون استيفاء متطلبات التجديد، فإن البنك المركزي السعودي له الحق في إلغاء الترخيص.
اقرأ أيضًا: مجلس إدارة الشركة
التزامات شركة الصرافة في السعودية
هناك مجموعة من الالتزامات التي تقع على شركة الصرافة بالسعودية، ومن تلك الالتزامات ما يلي:
- يتم ممارسة اعمال الصرافة بمقر مناسب طبقًا للمواصفات والشروط التي يقوم البنك المركزي بتحديدها.
- شمولية سياسات مركز الصرافة وإجراءاته بشكل يعكس كافة متطلبات البنك المركزي السعودي النظامية.
- عدم استخدام كلمة مصرف، أو بنك، أو مرادفاتها، أو مشتقاتها، أو أي تعبير يماثلها في أي لغة سواء في مطبوعاتها أو أوراقها أو عنوانها التجاري أو دعايتها، ويتم الالتزام باستخدام كلمة شركة صرافة أو مؤسسة صرافة.
- تسجيل كل العمليات بالنظام الآلي وحظر إجراء أي عملية خارجه.
- ضمان فعالية وموثوقية النظام وأمنه لدعم الأنشطة.
- أن تكون هناك رقابة فعالة على أعمال مركز الصرافة ووجود سياسات وضوابط وإجراءات عمل مناسبة لشركة الصرافة بما في ذلك مراقبة العمليات من أجل تحديد المعاملات الاحتيالية أو المشبوهة ليتم مضان الالتزام باللوائح والأنظمة والتعليمات ذات الصلة.
- القيام بإجراء اختبار مستقل بشكل دوري حد أدنى كل سنة، ويكون بواسطة مدقق خارجي أو داخلي من أجل تقييم أعمال شركة الصرافة بما في ذلك النظم الآلية.
- وجود نظم تقنية مناسبة كحد أدنى من أجل إدارة المخاطر ولحماية العملاء، وحتى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- التقييد بالأدلة واللوائح التشغيلية ووثائق سياسة إدارة المخاطر اللازمة لتقديم الخدمات للعملاء بكفاءة.
حالات إلغاء ترخيص شركة الصرافة
توجد بعض الحالات التي يتم فيها إلغاء ترخيص شركة الصرافة، وذلك في حال مخالفة أي حكم من أحكام القواعد المنظمة لمزاولة أعمال الصرافة أو القرارات أو التعليمات ذات الصلة، ومن تلك الحالات ما يلي:
- إذا توضح للبنك المركزي أنه تم إصدار الترخيص بناءً على معلومات غير صحيحة.
- عندما لا تفي الشركة بمتطلبات اللوائح والأنظمة والقواعد والقرارات التي يشرف على تطبيقها البنك السعودي.
- في حال قدر البنك المركزي أن أعمال شركة الصرافة قد أضرت عملائه أو بالصالح العام.
- عند امتناع الشركة من تزويد البنك المركزي السعودي بما يطلبه من مستندات ومعلومات أو في حال تقديم معلومات أو مستندات غير صحيحة.
- إذا فقدت الشركة أحد شروط الترخيص.
- عند منع الشركة فريق التفتيش المكلف من البنك المركزي السعودي عن القيام بأداء مهمته.
يحق للبنك المركزي إلغاء الترخيص الممنوح لأي شركة من شركات الصرافة في السعودية عندما لا تتمكن من استيفاء متطلبات العمل والتي تتمثل فيما يلي:
- عندما يتوضح للبنك المركزي أن الشركة في وضع لا يمكنه فيه متابعة أعمالها.
- عند إفلاس الشركة أو توقفها عن سداد ديونها لفترة تتجاوز ثلاثة أشهر.
- وفاة مالك شركة الصرافة.
- عند بلوغ الخسائر المتراكمة للشركة نسبة 50% من رأس مالها أو أكثر.
- توفر أحد أسباب الانقضاء الوارد في نظام الشركات.
ما هي متطلبات رأس مال مزاولة أعمال الصرافة
يجب على مركز الصرافة في السعودية الالتزام بما يلي:
- رأس المال المدفوع يجب ألا يقل عن مليونا ريال سعودي.
- يتم دفع سبعة ملايين ريال سعودي لرأس المال المدفوع للمراكز المرخص لها مزاولة نشاط استيراد وتصدير النقد.
- عشرة ملايين ريال لرأس المال المدفوع من أجل المراكز المرخص لها بتحويل الأموال بداخل وخارج المملكة.
- أن يستوفي رأس مال المستثمر لفروع مراكز الصرافة الأجنبية طبقًا لما يحدده البنك المركزي السعودي.
- ألا تتجاوز قيمة الموجودات عشرة أضعاف رأس المال، وللبنك المركزي السعودي تعديل ذلك الحد متى رأى ذلك.
- الاحتفاظ باحتياطي نقدي والذي لا تقل نسبته عن 5% من رأس المال، وألا تقل عن 10% للمراكز المخصص لها بممارسة نشاط التحويل.
- ويحق للبنك السعودي تعديل تلك النسبة عندما يرى تلك النسبة مناسبة، كما أنه يتم إيداع مبلغ الاحتياطي بأحد البنوك المرخص لها بالمملكة حتى يكون تصرف البنك المركزي السعودي، ولا يتم السماح للمركز أو أي جهة أخرى التصرف في ذلك الاحتياطي بأي شكل من الأشكال إلا بعد الحصول على تصريح كتابي مسبق من البنك المركزي السعودي.
اقرأ أيضًا: الشركة المهنية
الأسئلة الشائعة
ما هي أعمال الصرافة في السعودية؟
شراء وبيع العملات الأجنبية، وشراء الشيكات المصرفية، والشيكات السياحية، وتحويل الأموال داخل المملكة وخارجها.
ما هي اشتراطات إقامة الصراف الآلي؟
ألا يقل طول القطعة على الشارع التجاري عن 60 مترًا مربعًا.
ما هي مهام شركات الصرافة؟
توفير خدمات سداد الفواتير للشركات الحكومية والخاصة، وعمليات بيع وشراء العملات الأجنبية لمختلف الجنسيات، وإرسال الحوالات المالية واستقبالها من كافة أنحاء العالم.
اعمال الصرافة في المملكة العربية السعودية تتم وفقًا لشروط محددة يحددها البنك المركزي السعودي، وتعتبر السعودية من الدول الرائدة في مجال الأعمال المصرفية المالية، وتعمل الحكومة السعودية على تطوير ذلك القطاع وتعزيزه.
لا تعليق