ما هي شروط الإعسار في النظام السعودي؟ وما هي إجراءات صك الإعسار في السعودية؟ إجابة تلك الأسئلة وأكثر تأتيكم من خلال موقع ميدان العدالة، إذ إنه لا يسع أي فرد أو شركة تواجه حالة الإعسار أن تجهل تلك المعلومات، حتى تتمكن من حماية حقوقها، لذا ننصح بالاستعانة بخدمات محامي خبير بمتطلبات إعلان الإعسار في السعودية.
ما هي شروط الإعسار في النظام السعودي
بموجب نظام الإفلاس السعودي الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/50) في تاريخ 28/5/1439هـ، تم وضع شروط تقديم طلب الإعسار، وهي:
- يجب أن يكون المدين عاجزًا عن سداد ديونه بسبب عدم توافر ما يكفي من مال.
- يجب أن تكون الديون المستحقة تم إثباتها إما بحكم قضائي، أو بموجب مستند رسمي.
- إذا كان المدين الراغب بتقديم طلب الإعسار تاجرًا أو شركة، فيجب أن يكون مقيمًا بالمملكة، أو لديه نشاط تجاري بها.
- يجب ألا يكون المدين قد طالب سابقًا بالإعسار، وتم رفض طلبه خلال سنة ماضية من تاريخ تقديم الطلب الحالي.
- يسقط الشرط السابق الخاصة برفض طلب الإعسار خلال سنة ماضية في حالة تغيرت ظروف المدين المالية.
اقرأ أيضًا: إفلاس الشركات
ما هي إجراءات صك الإعسار في السعودية
بعد أن أوضحنا شروط الإعسار في النظام السعودي، نشير لإجراءات إعلان الإعسار التي ينظمها نظام الإفلاس السعودي، والتي تتمثل في الآتي:
1- تقديم طلب الإعسار
أولى إجراءات إعلان الإعسار هي التقدم بطلب للمحكمة المختصة، ونتناول ذلك بالتفصيل فيما يلي:
- يحق للمدين التقدم بطلب الإعسار، وكذلك الدائنين في حالة تجاوزت قيمة الدين الـ 100,000 ريال سعودي.
- في بعض الحالات مثل الجرائم المالية يحق للنيابة العامة تقديم طلب الإعسار.
- على المدين تقديم المستندات المطلوبة، مثل كشف مفصل بالديون، وكشف بالأصول، وإقرار يثبت عجزه عن السداد.
- في حالة الدائن يجب تقديم مستندات مثل عقد، أو حكم قضائي يثبت الدين، وإنذار موثق بطلب السداد للمدين.
- إذا كان المدين شركة أو تاجر يتم تقديم الطلب للمحكمة التجارية، أما في حالة أن المدين فرد عادي يقدم الطلب للمحكمة العامة.
2- الفحص الأولي للطلب
للتأكد من توافر كامل شروط الإعسار، يتم في المرحلة الثانية إجراء فحص أولي للطلب على النحو التالي:
- تجري المحكمة فحصًا للمستندات المقدمة خلال 5 أيام بداية من تاريخ تقديم الطلب.
- في حالة أن المستندات المقدمة ناقصة، تمنح المحكمة للمدين 10 أيام لتكميل المستندات.
- إذا لزم الأمر تقوم المحكمة باتخاذ إجراءات وقائية، مثل حجز أموال المدين، وتعليق الدعاوى القضائية ضد المدين، ومنعه من السفر.
3- التحقيق والتدقيق المالي
بعد الانتهاء من الفحص الأولي للطلب وقبوله، تشرع المحكمة في إجراء التحقق والتدقيق المالي، وذلك على النحو التالي:
- تقوم المحكمة بتعيين خبير مالي، أو أكثر خلال مدة 7 أيام من تاريخ قبول الطلب.
- يقوم الخبير بجرد أصول المدين وديونه، كما يقيم قدرته على السداد، إضافة إلى التحقق من عدم التهرب المالي.
- يجري التدقيق خلال 90 يومًا، كما يمكن تمديدها لمدة 30 يومًا إضافية بموافقة المحكمة.
- بعد انتهاء مدة التدقيق، يقوم الخبير بتقديم تقرير يشمل جدول الديون والأولويات، وتقييم أصول المدين القابلة للتصفية.
4- الجلسات والقرار النهائي
نتابع الحديث عن شروط الإعسار وإجراءاته، حيث نوضح الإجراء الذي يلي التحقيق والتدقيق، وهو عقد الجلسات، واتخاذ القرار، وذلك كالآتي:
- يتم عقد جلسة للنظر في التقرير الذي قدمه الخبير، ويحق لك من الدائن، والمدين تقديم الدفوع القانونية.
- في حالة إثبات عجز المدين عن السداد، يتم إصدار حكم بالإعسار.
- إذا كان المدين فرد عادي، يتمثل الحكم في تقسيط الديون أو إبراء الذمة.
- في حالة الشركات، يكون الحكم إما التصفية أو إعادة الهيكلة.
- إذا تبين وجود أموال مخفية أو تهرب، يتم رفض الدعوى.
- إذا تم إصدار حكم بالإعسار للشركات، يتم نشر الخبر في جريدة وزارة التجارة الرسمية.
5- تنفيذ الحكم
بعد انتهاء الجلسات، وإصدار حكم الإعسار، يتم تنفيذه على النحو التالي:
- في حالة الأفراد، يتم وضع خطة سداد، بحيث يتم تقسيطها حسب قدرة المدين.
- يتم إبراء الذمة بعد السداد، أو بمرور 5 أعوام من تاريخ إصدار الحكم.
- في حالة إعادة الهيكلة للشركات، يتم وضع خطة لتعديل الوضع المالي خلال مدة تصل لـ 180 يومًا.
- وفقًا لشروط الإعسار في النظام السعودي، فإنه عند اتخاذ إجراء التصفية، يتم بيع الأصول، وتوزيع العوائد على الدائنين حسب الأولوية.
6- إنهاء الإعسار
يتم إنهاء الإعسار بعد تنفيذ الحكم، وذلك عند تحقق أي من الأسباب التالية:
- إذا قام المدين بسداد جميع ديونه.
- في حالة انتهاء مدة الخطة الموضوعة لإعادة هيكلة الوضع المالي للشركة.
- عند الانتهاء من تصفية جميع الأصول يتم الإعلان عن انتهاء الإعسار في الجريدة الرسمية، بنفس طريقة نشر حكم الإعسار.
اقرأ أيضًا: افضل موثق في السعودية
أهمية الاستعانة بخدمات محامي متخصص في قضايا الإعسار
الاستعانة بمحام متخصص في قضايا الإعسار ليس برفاهية، إذ إنه توجد عدة أسباب تجعله ضرورة في غاية الأهمية، مثل:
1- فهم التعقيدات النظامية
يمتلك المحامي المتخصص معرفة عميقة بشروط الإعسار وإجراءاته، مما يضمن الحصول على استشارات قانونية دقيقة، وتقييم الوضع المالي، إضافة إلى تقديم أفضل الحلول القانونية.
2- إعداد المستندات المطلوبة
يضمن المحامي تقديم المستندات المطلوبة بالطريقة الصحيحة، حيث يعمل على جمع كشوف الحسابات، وسندات الملكية، والعقود، إضافة إلى إعداد إقرار الإعسار؛ بحيث يكون متوافق مع المتطلبات النظامية.
3- التمثيل الفعال أمام المحكمة
الاستعانة بمحامي متخصص، يضمن الحصول على تمثيل فعال أمام المحكمة، حيث إنه يقوم بتقديم الطلب للمحكمة المختصة، ويرد على استفسارات الخبير المالي، ويقوم بتمثيل المدين أمام المحكمة في حالة اعتراض الدائنين.
4- التفاوض مع الدائنين
نظرًا لامتلاك المحامي مهارات تفاوض قوية، فإنه يتولى التفاوض مع الدائنين على الشروط، مما يضمن عدم القبول بشروط مجحفة، والتفاوض على تخفيض قيمة الديون، أو تأجيل موعد السداد.
اقرأ أيضًا: محامي استثمار في السعودية
الأسئلة الشائعة
متى يثبت الإعسار؟
على ضوء الحديث عن شروط الإعسار في النظام السعودي، نشير إلى أن الإعسار يتم إثباته عند تحقق الحالات التالية:
- عند تعذر المدين عن سداد ديونه، إذ لا يكون لديه ما يكفي من مال، أو أصول كافية لتغطية قيمة الديون.
- يثبت كذلك الإعسار عندما لا يكون للمدين دخل كافٍ لسداد الديون بجانب نفقاته الأساسية مثل المأكل والمسكن.
- الخبير المالي الذي تقوم بتعيينه المحكمة المختصة يمكنه أن يثبت الإعسار بعد فحص أصول المدين، وديونه المستحقة، ومدى عجزه عن سداد الديون.
- يمكن إثبات الإعسار عندما تقوم المحكمة بإصدار حكم قضائي بالإعسار في حالة وجود أدلة كافية.
- توجد حالات تعتبر قرائن للإعسار، مثل التوقف عن سداد الديون لمدة تتجاوز 30 يومًا دون مبرر، أو اختفاء المدين.
هل صك الإعسار يوقف التنفيذ؟
في إطار الحديث عن شروط الإعسار، نشير إلى أن الإعسار يوقف التنفيذ لكن بشروط محددة، وهي:
- أن يكون حكم الإعسار الصادر عن المحكمة؛ حكمًا نهائيًا، أي غير قابل للطعن، أو أن المحكمة أصدرت حكمًا وقتيًا بوقف التنفيذ أثناء النظر بالطلب.
- أن يتم نشر الحكم بالجريدة الرسمية، أو على الموقع الرسمي لوزارة التجارة.
- ألا يكون الحكم مرتبطًا بالديون المستثناة، مثل التعويضات عن الأضرار الجسدية أو النفقة.
ما الفرق بين الإعسار والإفلاس؟
توجد عدة فروق بين الإعسار والإفلاس، ونوضح أهمها من خلال الجدول التالي:
| جانب المقارنة | الإعسار | الإفلاس |
| التعريف | هو عجز المدين عن سداد ديونه سواء كان فردًا، أو شركةً بسبب عدم كفاية أمواله | هو إجراء قانوني يتم الإعلان من خلاله أن الشركة، أو التاجر غير قادر على سداد ديونه |
| المستهدف | بموجب شروط الإعسار في النظام السعودي، فإنه يستهدف كل من الأفراد، والشركات | بموجب نظام الإفلاس، فإن إجراءات الإفلاس تطبق على التجار، والشركات فقط |
| المحكمة المختصة | تختص المحكمة التجارية بالنظر في إعسار التجار، أما المحكمة العامة تنظر في إعسار الأفراد العادية | المحكمة التجارية فقط هي المختصة بالنظر في قضايا الإفلاس |
| الإجراءات | إجراءات الإعسار تعد بسيطة، حيث تقتصر على الفحص المالي، والتقسيط | إجراءات الإفلاس تعد أعقد من الإعسار، حيث تحتاج إلى إجراء تصفية، أو الهيكلة |
| الإشهار | عادةً ما يكون غير معلن، أو يتم الإشهار بشكل محدود | يتم إشهار الإفلاس بشكل رسمي من خلال الجريدة الرسمية |
| الآثار | الإعسار يؤدي إلى تقييد الحقوق بشكل مؤقت | يؤثر الإفلاس على النشاط التجاري بشكل طويل المدى |
خلاصة ما تقدم أن شروط الإعسار في النظام السعودي تم وضعها بموجب نظام الإفلاس السعودي، حيث إنه ينظم إجراءات صك الإعسار في السعودية، ومن أبرز تلك الشروط هي إثبات عجز المدين عن سداد ديونه، وأن تكون تلك الديون مثبتة، كما أوضحنا إجراءات إعلان الإعسار بداية من تقديم الطلب، وصولًا إلى إنهاء الإعسار.
لا تعليق