نظام الإفلاس في السعودية : التسوية الوقائية وإعادة جدولة الديون

تعد التسوية الوقائية من أهم الإجراءات التي يوفرها نظام الإفلاس السعودي للمدين الذي يواجه صعوبات مالية ولكنه لم يصل إلى مرحلة التوقف الكامل عن الوفاء بالتزاماته.

تهدف هذه الآلية إلى تمكين المدين من التفاوض مع الدائنين وإعادة ترتيب ديونه بطريقة تحفظ استمرار النشاط التجاري وتقلل من آثار التعثر المالي.

قائمة تضم 5 من أفضل محامي إفلاس في السعودية

1- شركة عبدالعزيز بن باتل للمحاماة والاستشارات القانونية

شركة عبدالعزيز بن باتل للمحاماة والاستشارات القانونية هي شركة  رائدة تقدم خدمات قانونية متكاملة للأفراد والشركات. تتميز الشركة بفريق عمل من المحامين والمستشارين القانونيين ذوي الخبرة والكفاءة العالية في مختلف فروع القانون، وتسعى لتقديم أفضل الحلول القانونية لعملائها وفقًا لأعلى معايير الجودة والمهنية.

الخدمات:

تقدم الشركة خدمات قانونية متنوعة، تشمل:

• قضايا الشركات:

  تأسيس الشركات، الصفقات التجارية، الاستثمار الأجنبي، حوكمة الشركات.

• القضايا العقارية:

  المنازعات العقارية، صياغة العقود، الاستشارات العقارية.

• التقاضي والتحكيم:
• تمثيل العملاء أمام جميع المحاكم واللجان في المملكة.

للتواصل مع شركة عبدالعزيز بن باتل للمحاماة:

• الموقع الإلكتروني: albatil.com
• البريد الإلكتروني: clients@albatil.com
• الهاتف: 966126777771

2- مكتب المحامي عبدالقادر الصيعري

يقدم المحامي عبدالقادر الصيعري  خدمات المحاماة والاستشارات القانوينة علي المستويين المحلي والدولي من خلال لنخبة مميزة من المحامين والمستشاريين ذوي الشهادات العلمية المتميزة .

للتواصل مع المحامي عبدالقادر الصيعري :

• الهاتف: 966533192334⁩

3- المحامي أنس العمري 

محامِ ومستشار قانوني عضو الهيئة السعودية للمحامين .

• الهاتف: +966 50 359 3953

4- مكتب المحامي خالد سامي أبو راشد

يقدم المحامي خالد أبو راشد خدمات المحاماة والاستشارات القانوينة علي المستويين المحلي والدولي من خلال لنخبة مميزة من المحامين والمستشاريين ذوي الشهادات العلمية المتميزة .

للتواصل مع مكتب المحامي خالد سامي أبو راشد:

• الموقع الإلكتروني: www.aburashed.org
• البريد الإلكتروني: info@aburashed.org
• الهاتف: 6554777

5- المحامي فهد بن محمد بارباع 

محامِ ومستشار قانوني حاصل علي ماجستير قانون وعضو الهيئة السعودية للمحامين ونائب رئيس لجنة المجتمع القانوني بمنطقة مكة.

للتواصل مع مكتب المحامي فهد بن محمد بارباع:

• • الموقع الإلكتروني: fmb-lawfirm.com
  • البريد الإلكتروني: Ali@fmb-lawfirm.com
  • الهاتف: 966504838303

---

أولًا: مفهوم التسوية الوقائية

التسوية الوقائية هي إجراء يسمح للمدين بالتوصل إلى اتفاق مع الدائنين حول طريقة معالجة الديون، دون الحاجة إلى الدخول في إجراءات إفلاس أكثر تعقيدًا.

وتقوم على:

• وضع خطة لسداد الديون.
• إعادة تنظيم الالتزامات المالية.
• استمرار إدارة المدين لنشاطه.
• الوصول إلى اتفاق يحقق مصلحة الأطراف.

---

ثانيًا: أهداف التسوية الوقائية

1. تجنب الإفلاس الكامل

تساعد التسوية الوقائية على معالجة المشكلات المالية قبل تفاقمها.

وتحقق ذلك من خلال:

• التدخل المبكر.
• تنظيم الديون.
• منع توقف النشاط.

---

2. الحفاظ على المنشأة

تهدف إلى:

• استمرار الأعمال التجارية.
• المحافظة على الموظفين.
• حماية قيمة المشروع الاقتصادية.

---

3. حماية حقوق الدائنين

توفر فرصة للدائنين من أجل:

• استرداد حقوقهم بطريقة منظمة.
• تجنب خسائر التصفية.
• المشاركة في وضع الحلول.

---

ثالثًا: شروط الاستفادة من التسوية الوقائية

تشمل أهم الشروط:

• وجود صعوبات مالية حقيقية.
• إمكانية استمرار النشاط التجاري.
• تقديم معلومات مالية صحيحة.
• وجود رغبة في الوصول إلى اتفاق مع الدائنين.

---

رابعًا: خطوات التسوية الوقائية

1. تقديم الطلب

يقوم المدين بتقديم طلب التسوية الوقائية وفق الإجراءات النظامية.

ويتضمن:

• أسباب التعثر.
• بيانات مالية.
• مقترحات معالجة الديون.

---

2. إعداد المقترح الوقائي

يتضمن المقترح:

• طريقة السداد.
• مدة التنفيذ.
• التغييرات المطلوبة في النشاط.
• آلية التعامل مع الدائنين.

---

3. تصويت الدائنين على المقترح

يتم عرض المقترح على الدائنين للنظر فيه وفق الضوابط النظامية.

---

4. اعتماد وتنفيذ التسوية

بعد اعتمادها:

• تصبح الخطة ملزمة وفق النظام.
• يبدأ تنفيذ الالتزامات.
• تتم متابعة التنفيذ حسب الإجراءات المحددة.

---

خامسًا: حقوق المدين في التسوية الوقائية

يحصل المدين على:

• إدارة نشاطه أثناء الإجراء.
• فرصة لمعالجة وضعه المالي.
• تقديم الحلول المقترحة للدائنين.
• حماية قانونية وفق أحكام النظام.

---

سادسًا: حقوق الدائنين

يضمن النظام للدائنين:

• الاطلاع على المقترح الوقائي.
• تقديم الملاحظات.
• التصويت على الخطة.
• متابعة تنفيذ الاتفاق.

---

سابعًا: الفرق بين التسوية الوقائية وإعادة التنظيم المالي

---

ثامنًا: أمثلة عملية

• شركة تجارية لديها انخفاض مؤقت في السيولة وتتفق مع الموردين على تمديد آجال السداد.
• مؤسسة تواجه ضغوطًا مالية وتعيد جدولة ديونها مع البنوك.
• منشأة تتفق مع الدائنين على خطة دفع طويلة الأجل بدل التصفية.

---

تاسعًا: التحديات

• صعوبة الوصول لاتفاق بين جميع الدائنين.
• ضعف الثقة بين الأطراف.
• عدم واقعية خطط السداد.
• تأخر المدين في طلب التسوية.

---

عاشرًا: نصائح احترافية

1. ابدأ معالجة التعثر المالي في وقت مبكر.
2. قدم معلومات مالية واضحة وشفافة.
3. ضع خطة واقعية قابلة للتنفيذ.
4. حافظ على التواصل مع الدائنين.
5. استعِن بخبراء ماليين وقانونيين لضمان نجاح التسوية.

---

FAQ (أسئلة شائعة)

ما هو نظام الإفلاس السعودي؟

هو نظام ينظم معالجة حالات التعثر المالي ويحمي حقوق الدائنين والمدينين من خلال إجراءات قانونية واضحة.

ما الهدف الأساسي من نظام الإفلاس؟

مساعدة المنشآت المتعثرة على الاستمرار عند إمكانية ذلك، وحماية حقوق الدائنين عند تعذر السداد.

ما إجراءات الإفلاس الرئيسية؟

التسوية الوقائية، إعادة التنظيم المالي، والتصفية.

ما هي إجراءات الإفلاس في السعودية؟

تشمل التسوية الوقائية، إعادة التنظيم المالي، التصفية، والتصفية الإدارية.

هل يهدف نظام الإفلاس إلى إغلاق الشركات فقط؟

لا، يهدف النظام إلى إنقاذ المنشآت القابلة للاستمرار وإعادة تنظيم أوضاعها المالية.

من يمكنه طلب إجراء الإفلاس؟

يمكن أن يطلبه المدين أو الدائن أو الجهات المختصة وفق الحالات المحددة في النظام.

هل يحمي نظام الإفلاس المدين فقط؟

لا، النظام يوازن بين حماية المدين القابل لإعادة التنظيم وحماية حقوق الدائنين.

ما أهم التزامات المدين في الإفلاس؟

تقديم المعلومات الصحيحة، التعاون مع أمين الإفلاس، والمحافظة على الأصول.

كيف يحصل الدائن على حقه؟

من خلال تسجيل مطالبته والمشاركة في إجراءات الإفلاس وفق الأولويات النظامية.

ما هو إعادة التنظيم المالي؟

هو إجراء في نظام الإفلاس يهدف إلى إعادة ترتيب أوضاع المنشأة المالية وتمكينها من الاستمرار بدلًا من التصفية.

هل يؤدي إعادة التنظيم المالي إلى إغلاق الشركة؟

لا، الهدف الأساسي منه هو إنقاذ المنشآت القابلة للاستمرار ومعالجة تعثرها.

من يشرف على إعادة التنظيم المالي؟

يشرف عليه أمين إفلاس معتمد تحت إشراف الجهات المختصة.

ما هي التسوية الوقائية في نظام الإفلاس؟

هي إجراء يسمح للمدين بالاتفاق مع الدائنين على خطة لمعالجة الديون وتجنب الدخول في إجراءات إفلاس أكثر تعقيدًا.

هل يستطيع المدين إدارة نشاطه أثناء التسوية الوقائية؟

نعم، يستمر المدين في إدارة نشاطه وفق الضوابط والإجراءات النظامية.

هل التسوية الوقائية تلغي الديون؟

لا، لكنها تنظم طريقة سدادها وإعادة ترتيب الالتزامات بين الأطراف.

من هو أمين الإفلاس؟

هو شخص مرخص يتولى إدارة أو الإشراف على إجراءات الإفلاس وفق نظام الإفلاس السعودي.

ما أهم مهام أمين الإفلاس؟

دراسة الوضع المالي، إدارة الإجراءات، إعداد التقارير، وحماية أصول المدين.

هل يعمل أمين الإفلاس لصالح المدين أو الدائنين؟

يعمل بشكل محايد لتحقيق التوازن بين مصالح جميع الأطراف وفق النظام.

متى يتم اللجوء إلى التصفية في نظام الإفلاس؟

يتم اللجوء إليها عندما يتعذر استمرار النشاط أو فشل إجراءات المعالجة المالية الأخرى.

من يدير عملية التصفية؟

يديرها أمين تصفية مرخص وفق أحكام نظام الإفلاس.

كيف يتم توزيع أموال التصفية؟

يتم توزيعها على الدائنين وفق الأولويات والقواعد المحددة في النظام.

ما هو الإفلاس الإداري؟

هو إجراء مبسط لتصفية المدين عندما لا تكفي أصوله لتغطية تكاليف إجراءات التصفية المعتادة.

متى يتم اللجوء إلى الإفلاس الإداري؟

عندما تكون أصول المدين محدودة ولا توجد جدوى من إجراءات تصفية طويلة.

هل يحمي الإفلاس الإداري حقوق الدائنين؟

نعم، من خلال تنظيم المطالبات والتعامل مع الأصول المتاحة وفق النظام.

ما هو تعليق المطالبات في نظام الإفلاس؟

هو إجراء يحد من بعض مطالبات وإجراءات الدائنين ضد المدين خلال فترة الإفلاس بهدف تنظيم المعالجة المالية.

هل يؤدي تعليق المطالبات إلى سقوط الدين؟

لا، لا يسقط الدين، وإنما يتم تنظيم طريقة المطالبة به ضمن إجراءات الإفلاس.

هل يفقد الدائن حقه أثناء التعليق؟

لا، يحتفظ الدائن بحقه ويمكنه تقديم مطالبته والمشاركة في الإجراءات.

ما هو تعليق المطالبات في نظام الإفلاس؟

هو إجراء يحد من بعض مطالبات وإجراءات الدائنين ضد المدين خلال فترة الإفلاس بهدف تنظيم المعالجة المالية.

هل يؤدي تعليق المطالبات إلى سقوط الدين؟

لا، لا يسقط الدين، وإنما يتم تنظيم طريقة المطالبة به ضمن إجراءات الإفلاس.

هل يفقد الدائن حقه أثناء التعليق؟

لا، يحتفظ الدائن بحقه ويمكنه تقديم مطالبته والمشاركة في الإجراءات.

---

الخاتمة

تعد التسوية الوقائية في نظام الإفلاس السعودي وسيلة فعالة لمعالجة التعثر المالي مبكرًا، حيث تمنح المنشآت فرصة للاستمرار، وتحافظ على حقوق الدائنين من خلال حلول منظمة وعادلة.

إذا كانت منشأتك تواجه ضغوطًا مالية، فإن معرفة إجراءات التسوية الوقائية قد تكون الخطوة الأولى لحماية نشاطك وتجنب آثار الإفلاس.